HZZO je omogućio do 31. siječnja raskid police dopunskog zdravstvenog osiguranja bez čekanja na istek ugovora i bez penalizacije. To je nova, privremena opcija zbog poskupljenja.

Dopunsko osiguranje HZZO-a od početka veljače, podsjetimo, skače na 15 eura mjesečno za sve osiguranike. Cijena njihove dopunske police nije mijenjana 12 godina, ističu iz HZZO-a. Na ovaj su potez bili primorani zbog rasta troškova u svim segmentima zdravstva, a HZZO je sklopio dodatne ugovore s pružateljima usluga kako bi se, uz rast troškova, omogućila kvaliteta i dostupnost zdravstvene zaštite, ističu.

– Analize su pokazale da dosadašnja cijena police više nije održiva, pa je uvođenje jedinstvene cijene od 15 eura mjesečno nužno, rekli su iz HZZO-a, preko kojeg je lani bilo dopunsko osiguranje imalo oko 1,6 milijuna građana, od čega je 516 tisuća polica pokriveno sredstvima državnog proračuna.

Liste lijekova

Naglasili su kako će HZZO nastaviti s dopunskim osiguranjem temeljenim na solidarnosti i jednakosti, da bi zdravstvena zaštita bila dostupna svima pod jednakim uvjetima i po jednakoj cijeni. Dok HZZO pruža jedinstvenu cijenu za sve osiguranike, privatnici cijene prilagođavaju različitim faktorima, a jedan od najvažnijih je dob osiguranika. Što je osiguranik stariji, polica je skuplja. Prema tome i pitanje vrijedi li mijenjati osiguravatelja također ovisi o dobi. Privatna osiguranja isplativija su mlađima, pa se police kreću od šest eura za 20-godišnjake, sedam eura za 30-godišnjake, devet eura za 40-godišnjake. Primjerice, za osiguranike od 51 do 55 godina, najpovoljniji paket osiguranja kod privatnog osiguravatelja iznosi 11 eura, a od 55 do 60 godina života najpovoljniji paket stoji 12 eura. Za starije HZZO ostaje i dalje najjeftiniji.

Ono što pokriva HZZO prema zakonskoj regulativi pokrivaju i svi privatni osiguravatelji – participacije pri bolničkom liječenju, specijalističkim pregledima, dijagnostici, pomagalima, stomatologiji, protetici i fizikalnoj rehabilitaciji, ako se koriste po uputi HZZO-a u ugovornim ustanovama. Glavna razlika je što privatnici mogu pokrivati i ono što HZZO ne pokriva, poput B liste lijekova.

– A lista lijekova je osnovna i obuhvaća lijekove koje u potpunosti pokrivaju i HZZO i privatni osiguravatelji, dok dopunska B lista uključuje lijekove koje pacijent dobiva na recept, ali ih svejedno mora nadoplatiti u ljekarni, jer HZZO ih nikada ne pokriva. Za razliku od HZZO-a, privatni osiguravatelji omogućuju ugovaranje pokrića za B listu lijekova, na kojoj se nalaze lijekovi za kronične bolesnike poput onih za tlak, šećer ili štitnjaču, antidepresivi, kontracepcijske pilule, lijekovi za alergije, bolove i slično. Osobe koje te lijekove trebaju redovito, mogu ugovoriti privatno dopunsko osiguranje s tim pokrićem. Dodatno, privatni osiguravatelji nude pogodnosti poput usluge mDoktor, popusta na godišnje plaćanje do 10 posto i druge, rekla je Ivana Barišić, voditeljica odjela prodaje zdravstvenih osiguranja na Kompare.hr, nezavisnom komparatoru osiguranja.

Polica dopunskog kod Croatia osiguranja pokriva ista osnovna pokrića kao i dopunsko osiguranje HZZO-a, rekli su nam iz te osiguravajuće kuće.

– Osiguranici imaju neograničeno pokriće troškova doplate za korištenje obveznog zdravstvenog osiguranja, uključujući lijekove s A liste, a uz doplatu moguće je ugovoriti i pokriće za B listu lijekova. Dopunsko zdravstveno osiguranje osiguranici mogu nadograditi pregledima u privatnim poliklinikama, čime uz osnovnu zdravstvenu zaštitu iz dopunskog osiguranja za nekoliko eura mjesečno više dobivaju laboratorijske pretrage te sistematski i specijalističke preglede kao i ostale preglede koje mogu obaviti u privatnim poliklinikama u cijeloj Hrvatskoj, rekli su u Croatiji.

Različiti cjenici

Croatia osiguranje u ovom trenutku neće mijenjati cijene dopunskog osiguranja, dok iz Wiener osiguranja kažu da bi povećanje premije dopunskog zdravstvenog kod njih moglo biti izazvano višim cijenama usluga u obveznom zdravstvenom osiguranju i visinom sudjelovanja, a ne kretanjem premije konkurencije.

– Cijena dopunskog zdravstvenog osiguranja temelji se na procjenama rizika i očekivanih šteta. Medicinska inflacija u sustavu obveznog osiguranja ima veći utjecaj na premiju dopunskog nego opća inflacija. Ovisno o vrsti usluge, cijene u HZZO-u u 2025. porasle su 15 – 20 posto. Trenutno radimo na izračunu premije dopunskog osiguranja zbog značajnog poskupljenja u obveznom zdravstvenom osiguranju, a osiguranicima jamčimo prilagodbu premije u skladu sa zakonskim odlukama HZZO-a. Dakle premije će se mijenjati po potrebi, istaknuli su iz Wienera.

Iz Komparea navode kako, premda još nemaju službene podatke o prelascima s HZZO-a, trenutno imaju četiri puta više upita u odnosu na razdoblje prije najave poskupljenja. Istaknuli su kako ni jedan privatni osiguravatelj ne smije usred godine povisiti cijene, kao što je to napravio HZZO.

– U slučaju da mijenjaju cjenik obvezni su obavijestiti ugovaratelja te on na to mora pristati. Tada premija poskupljuje tek na skadenci, a ne usred osigurateljne godine. S druge strane, ako se ne slaže s poskupljenjem, osiguranik može zatražiti raskid bez ikakve penalizacije. Svi privatni osiguravatelji dužni su tako postupiti jer ih regulira HANFA. S druge strane, HZZO, kao javna institucija, ne podliježe istoj regulativi, pa su građani o poskupljenju dopunskog osiguranja većinom doznali putem medija, rekla je Ivana Barišić.

Savjetovala je mlađe od 60 da razmotre prekid police kod HZZO-a, jer je njima promjena osiguravatelja financijski isplativa. Stariji od 60 trenutno nemaju povoljniju opciju na tržištu.

Kako raskinuti staru i sklopiti novu policu osiguranja

HZZO navodi kako se policu može raskinuti popunjavanjem obrasca »Zahtjev za raskid ugovora« te ga dostaviti u originalu osobno ili preporučenom poštom. Zahtjev se može poslati i e-mailom, ako imate napredni elektronički potpis, na [email protected] uz napomenu da je razlog promjena cijene police.

Ivana Barišić iz Kompare.hr. napomenula je da osiguranik dobivenu potvrdu o raskidu ugovora treba proslijediti novom osiguravatelju, jer taj dokument omogućuje sklapanje nove police bez karence, s početkom odmah nakon raskida.

– Ako od raskida prođe više od 30 dana, kod većine privatnih osiguravatelja automatski nastupa karenca – razdoblje od 15 dana tijekom kojeg polica nije aktivna i osiguranik nema pravo na pokriće, objasnila je.