Prema zadnjim podacima HNB-a za ožujak, u tom su se mjesecu dodatno povećali krediti građanima, i stambeni, a pogotovo gotovinski, koji su još i znatno ubrzali. Sličan je trend vjerojatno pratio i travanj i svibanj, s obzirom na akcijske ponude banaka, nešto niže kamatne stope na kredite, te odluku o strožim kriterijima njihova odobravanja koji na snagu stupaju s 1. srpnja.

Kako se neslužbeno može čuti iz bankarskih krugova, broj zahtjeva za kredite raste, što nove, što refinanciranja, dok se od idućeg mjeseca očekuje stanovito usporavanje, koje neki bankari procjenjuju i za 20 do 30 posto. Ono o čemu se priča, jučer je na naš upit potvrdila i Hrvatska udruga banaka.

– Prema informacijama iz banaka članica HUB-a, u posljednjem razdoblju bilježi se pojačan interes građana za realizaciju stambenih i gotovinskih kredita u razdoblju prije stupanja na snagu novih strožih regulatornih mjera koje će vrijediti od 1. srpnja, potvrdio je HUB. Navode da su najavljene mjere HNB-a usmjerene na ograničenje omjera duga i dohotka te omjera kredita i vrijednosti nekretnine, s ciljem sprječavanja prekomjernog zaduživanja i povećanja otpornosti kućanstava na moguće gospodarske izazove.

Ublažavanje utjecaja

Napominju, međutim, da će banke i nadalje, na temelju vlastite procjene i procjene kreditne sposobnosti, moći odobriti do 20 posto iznosa stambenih kredita i do 10 posto iznosa ostalih kredita izvan navedenih regulatornih ograničenja.

– Iznimke pri odobravanju stambenih kredita najčešće će se primjenjivati za potrošače koji kreditom rješavaju svoje stambene potrebe, poput kupnje prve nekretnine ili poboljšanja stambenih uvjeta. Svrha ovih iznimaka je ublažavanje mogućeg nepovoljnog utjecaja mjera na te korisnike, tumači HUB.

Budući da, navodi se dalje u odgovoru HUB-a, svaka banka ima svoj poslovni model i strategiju, teško je dati jedinstvenu procjenu o konkretnim promjenama u dinamici kreditiranja.

– Banke kontinuirano prate rizike i postupaju odgovorno, a trenutna kvaliteta kreditnog portfelja građana, prema dostupnim pokazateljima HNB-a, ocjenjuje se povoljnom. Zaključno, očekujemo usporavanje kreditiranja građanima nakon 1. srpnja, u skladu s ciljevima regulatornih mjera, no konačni trendovi bit će uvjetovani ponašanjem tržišta, zaključuju u HUB-u.

Očito je dakle dio građana požurio zatražiti kredit prije početka idućeg mjeseca jer strahuju da ga – ili više neće moći podići, ili će moći podići manje od sada raspoloživog iznosa. Kad smo već kod toga, neke banke klijente i potiču da sada dignu kredit, takozvanim predoodobravanjem, pa je za zadužiti se potrebno par klikova na računalu ili mobitelu.

Prema podacima HUB-a, sektor kućanstva nije prezadužen, krediti se većinom, kako su i naveli, uredno otplaćuju, međutim, s obzirom na povećane trendove zaduživanja i povećane troškove života, HNB je želio djelovati preventivno. Mjeru je međutim odgađao, što je građanima i bankama dalo dodatno vrijeme za novo ugovaranje poslova. Međutim, guverner Vujčić rekao je da je mjera zamišljena kao dugoročna te djeluje mahom na usporavanje potrošačkog kreditiranja koje je uzelo maha.

Sezonalnost kredita

Tražili smo i mišljenje dijela većih banaka. Erste banka potvrdila je da su u posljednje vrijeme zabilježili povećanje interesa te pojačane trendove upita za podizanjem i realizacijom stambenih kredita, što je, kažu, bilo i očekivano. Kod njih je u prva četiri mjeseca ove godine u odnosu na isto razdoblje lani došlo do rasta stambenih kredita, dok su pak gotovinski zabilježili blagi pad. Razloge rasta stambenih kredita vide u tome što su snizili kamatnu stopu, ali i u najavljenim regulatornim mjerama.

– U drugoj polovini godine, nakon stupanja na snagu novih mjera, može se očekivati određeno usporavanje dinamike stambenog kreditiranja. Mjere HNB-a, kojima se ograničavaju kriteriji kreditiranja potrošača, preventivnog su karaktera te su namijenjene ojačavanju financijske otpornosti kućanstava u slučaju eventualne nepovoljne makroekonomske situacije, tumače u Ersteu, no dodaju i kako su odgovorni, te kontinuirano prate i kvalitetno upravljaju svojim kreditnim portfeljem, u skladu s poslovnim politikama i važećim standardima u segmentu upravljanja kreditnim rizikom.

Odgovorila je i OTP banka iz koje su pak poručili da ne bilježe značajnija odstupanja u odnosu na prošlu godinu. Kažu da je nešto veći rast zabilježen kod stambenih kredita, a navode iste razloge, pad kamata i najavu novih regulatornih mjera.

– S obzirom na sezonalni trend, u ljetnim mjesecima očekujemo kao i uvijek smanjenu potražnju, a točnije efekte uslijed primjene ovih HNB-ovih mjera vidjeti ćemo tek na jesen, poručuju u OTP-u.